Πώς χρηματοδοτείται ένα ακίνητο σε πλειστηριασμό

Η αγορά ακινήτου μέσω ηλεκτρονικού πλειστηριασμού μπορεί, υπό προϋποθέσεις, να χρηματοδοτηθεί με στεγαστικό δάνειο. Το δάνειο χρησιμοποιείται για την κάλυψη μέρους του πλειστηριάσματος, εφόσον ο ενδιαφερόμενος αναδειχθεί τελικός πλειοδότης.

Η βασική διαφορά από μια συνηθισμένη αγορά ακινήτου είναι ο περιορισμένος διαθέσιμος χρόνος. Η πιστοληπτική αξιολόγηση, η εκτίμηση του ακινήτου και οι απαραίτητοι έλεγχοι πρέπει να έχουν οργανωθεί πριν από τον πλειστηριασμό.

Για να υπάρχει επαρκής χρόνος ολοκλήρωσης της διαδικασίας, το αίτημα χρηματοδότησης πρέπει να ξεκινά τουλάχιστον 45 ημέρες πριν από την ημερομηνία του πλειστηριασμού.

Το InAuction συντονίζει την επιλογή του ακινήτου, τους ελέγχους και τη συνεργασία με σύμβουλο δανείων, ώστε ο ενδιαφερόμενος να γνωρίζει εγκαίρως εάν διαθέτει εφαρμόσιμο σχέδιο χρηματοδότησης.

Μπορεί να χρηματοδοτηθεί με δάνειο ένα ακίνητο από πλειστηριασμό;

Ναι. Ένα στεγαστικό δάνειο μπορεί να καλύψει μέρος του ποσού που πρέπει να καταβληθεί μετά την κατακύρωση του ακινήτου.

Η δυνατότητα και το ύψος της χρηματοδότησης εξαρτώνται από:

* την πιστοληπτική ικανότητα του αγοραστή,

* τα εισοδήματα και τις οικονομικές του υποχρεώσεις,

* την εκτιμώμενη εμπορική αξία του ακινήτου,

* την τιμή πρώτης προσφοράς,

* το ποσό των διαθέσιμων ιδίων κεφαλαίων,

* την καταλληλότητα του ακινήτου ως εξασφάλιση,

* την τελική έγκριση του χρηματοδοτικού φορέα.

Το ποσό που δεν καλύπτεται από το δάνειο πρέπει να καταβληθεί από τον αγοραστή με ίδια κεφάλαια.

Η διαδικασία πρέπει να ξεκινήσει 45 ημέρες πριν

Η χρηματοδότηση δεν πρέπει να διερευνάται μετά την κατακύρωση. Τότε ο διαθέσιμος χρόνος για αξιολόγηση, έγκριση και εκταμίευση είναι ιδιαίτερα περιορισμένος.

Για να προλάβουμε να οργανώσουμε σωστά τη διαδικασία, ο ενδιαφερόμενος πρέπει να απευθυνθεί στο InAuction τουλάχιστον 45 ημέρες πριν από την ημέρα διεξαγωγής του πλειστηριασμού.

Το χρονικό αυτό διάστημα χρειάζεται για:

* την αρχική οικονομική αξιολόγηση,

* τη συγκέντρωση των δικαιολογητικών,

* την εξέταση της πιστοληπτικής ικανότητας,

* την οικονομική προέγκριση,

* την εκτίμηση της αξίας του ακινήτου,

* τη συλλογή και τον έλεγχο των διαθέσιμων στοιχείων,

* την προετοιμασία της τελικής έγκρισης.

Όσο νωρίτερα ξεκινήσει η διαδικασία, τόσο πιο καθαρή εικόνα θα έχει ο ενδιαφερόμενος πριν αποφασίσει να συμμετάσχει.

Πώς οργανώνεται η χρηματοδότηση

Η διαδικασία περιλαμβάνει δύο παράλληλους ελέγχους: την αξιολόγηση του υποψήφιου δανειολήπτη και την αξιολόγηση του ακινήτου.

Ακολουθούν τα βασικά στάδια.

1. Αρχική επικοινωνία με το InAuction

Ο ενδιαφερόμενος ενημερώνει την ομάδα μας για:

* το ακίνητο που τον ενδιαφέρει,

* την ημερομηνία του πλειστηριασμού,

* την τιμή πρώτης προσφοράς,

* το ποσό των ιδίων κεφαλαίων του,

* το ποσό χρηματοδότησης που επιθυμεί.

Αρχικά ελέγχουμε εάν υπάρχει ο απαραίτητος χρόνος και εάν η συγκεκριμένη περίπτωση μπορεί να προχωρήσει σε διερεύνηση χρηματοδότησης.

2. Οικονομική αξιολόγηση από σύμβουλο δανείων

Ο σύμβουλος δανείων εξετάζει τα οικονομικά δεδομένα του ενδιαφερόμενου και οργανώνει την αίτηση.

Η αξιολόγηση λαμβάνει υπόψη το εισόδημα, τις υφιστάμενες δανειακές υποχρεώσεις, την ηλικία, τη δυνατότητα αποπληρωμής και τα διαθέσιμα ίδια κεφάλαια.

Σε αυτό το στάδιο διαμορφώνεται μια πρώτη εικόνα για:

* το πιθανό ποσό χρηματοδότησης,

* την απαιτούμενη ίδια συμμετοχή,

* την ενδεικτική μηνιαία δόση,

* τη διάρκεια αποπληρωμής,

* το κατάλληλο είδος επιτοκίου.

Η αρχική ή οικονομική προέγκριση δεν αποτελεί τελική έγκριση του δανείου. Είναι όμως απαραίτητη για να γνωρίζει ο ενδιαφερόμενος εάν μπορεί να προχωρήσει με ρεαλιστικές πιθανότητες χρηματοδότησης.

3. Αξιολόγηση του ακινήτου

Μετά την οικονομική αξιολόγηση εξετάζεται το ακίνητο που πρόκειται να αποκτηθεί.

Η χρηματοδότηση συνδέεται με την εμπορική αξία του ακινήτου, η οποία προσδιορίζεται από αρμόδιο εκτιμητή ή μηχανικό του χρηματοδοτικού φορέα βάσει των διαθέσιμων στοιχείων.

Παράλληλα εξετάζονται τα νομικά και τεχνικά δεδομένα που μπορούν να επηρεάσουν την απόκτηση και τη χρήση του ακινήτου ως εξασφάλιση.

Το InAuction συντονίζει τη συγκέντρωση των απαραίτητων πληροφοριών και τη συνεργασία μεταξύ του ενδιαφερόμενου, του συμβούλου δανείων και των εξειδικευμένων συνεργατών.

4. Προσδιορισμός του ποσού χρηματοδότησης

Το ύψος του δανείου προσδιορίζεται από τις οικονομικές δυνατότητες του αγοραστή και την αξία του ακινήτου.

Η χρηματοδότηση μπορεί, υπό προϋποθέσεις, να καλύψει έως και το 70% της εμπορικής αξίας και έως το αντίστοιχο ποσοστό της τιμής πρώτης προσφοράς. Το ακριβές ποσό καθορίζεται μόνο μετά την πλήρη αξιολόγηση της αίτησης.

Εάν η τελική προσφορά υπερβεί το ποσό που μπορεί να χρηματοδοτηθεί, η διαφορά πρέπει να καλυφθεί με ίδια κεφάλαια.

5. Καθορισμός του ανώτατου ορίου προσφοράς

Πριν από τη συμμετοχή πρέπει να έχει προσδιοριστεί το ανώτατο ποσό μέχρι το οποίο μπορεί να πλειοδοτήσει ο ενδιαφερόμενος.

Για τον υπολογισμό λαμβάνονται υπόψη:

* το πιθανό ποσό του δανείου,

* τα διαθέσιμα ίδια κεφάλαια,

* η εμπορική αξία του ακινήτου,

* τα έξοδα απόκτησης και χρηματοδότησης,

* οι πιθανές εργασίες επισκευής ή αναβάθμισης,

* ένα ασφαλές οικονομικό περιθώριο.

Ο αγοραστής δεν πρέπει να υπερβεί το συμφωνημένο όριο θεωρώντας ότι θα αυξηθεί αυτόματα και το ποσό του δανείου.

6. Συμμετοχή στον ηλεκτρονικό πλειστηριασμό

Εφόσον έχουν ολοκληρωθεί η οικονομική προετοιμασία και οι βασικοί έλεγχοι, ο ενδιαφερόμενος μπορεί να συμμετάσχει στον ηλεκτρονικό πλειστηριασμό.

Η προέγκριση δανείου δεν εγγυάται την κατακύρωση του ακινήτου. Επιβεβαιώνει όμως ότι έχει προηγηθεί ουσιαστική διερεύνηση της δυνατότητας χρηματοδότησης.

7. Κατακύρωση και εκταμίευση

Εάν ο ενδιαφερόμενος αναδειχθεί υπερθεματιστής, ενεργοποιείται το τελικό στάδιο της χρηματοδότησης.

Ο χρηματοδοτικός φορέας ολοκληρώνει τους προβλεπόμενους ελέγχους και ζητά τα έγγραφα που προκύπτουν από τον πλειστηριασμό και την κατακύρωση.

Η εκταμίευση του εγκεκριμένου ποσού πραγματοποιείται απευθείας προς τον αρμόδιο υπάλληλο του πλειστηριασμού, μέσα στις προβλεπόμενες προθεσμίες. Ο αγοραστής πρέπει παράλληλα να έχει καταβάλει με ίδια κεφάλαια το μέρος του τιμήματος που δεν καλύπτεται από το δάνειο.

Επειδή οι προθεσμίες μετά τον πλειστηριασμό είναι σύντομες, η προετοιμασία των προηγούμενων 45 ημερών είναι καθοριστική.

Πόσα ίδια κεφάλαια χρειάζονται;

Τα απαιτούμενα ίδια κεφάλαια εξαρτώνται από το ποσό που τελικά εγκρίνεται, την τιμή κατακύρωσης και τα συνολικά έξοδα.

Ο ενδιαφερόμενος πρέπει να υπολογίσει:

* το μέρος του τιμήματος που δεν καλύπτεται από το δάνειο,

* την εγγύηση συμμετοχής,

* τα έξοδα του πλειστηριασμού,

* τον φόρο μεταβίβασης,

* τα έξοδα κατακύρωσης και μεταγραφής,

* τις δαπάνες εκτίμησης και ελέγχων,

* τα έξοδα εγγραφής της εξασφάλισης,

* το κόστος ασφάλισης του ακινήτου,

* πιθανές εργασίες επισκευής ή αναβάθμισης.

Το οικονομικό πλάνο πρέπει να υπολογίζει το συνολικό κόστος απόκτησης και όχι μόνο την τιμή πρώτης προσφοράς.

Ποια εξασφάλιση απαιτείται;

Για τη χορήγηση στεγαστικού δανείου απαιτείται συνήθως η εγγραφή προσημείωσης υποθήκης στο ακίνητο που χρηματοδοτείται.

Το ακίνητο πρέπει επίσης να ασφαλίζεται για τους κινδύνους που ορίζει ο χρηματοδοτικός φορέας για όλη τη διάρκεια του δανείου.

Οι ακριβείς απαιτήσεις, τα έξοδα και οι ασφαλιστικές καλύψεις γνωστοποιούνται στον δανειολήπτη πριν από την υπογραφή της σύμβασης.

Σταθερό ή κυμαινόμενο επιτόκιο;

Ανάλογα με τις διαθέσιμες επιλογές, το δάνειο μπορεί να έχει:

* σταθερό επιτόκιο για συγκεκριμένη περίοδο ή για όλη τη διάρκεια,

* κυμαινόμενο επιτόκιο,

* συνδυασμό αρχικής σταθερής και μεταγενέστερης κυμαινόμενης περιόδου.

Το σταθερό επιτόκιο προσφέρει μεγαλύτερη προβλεψιμότητα στη δόση, ενώ το κυμαινόμενο μπορεί να μεταβάλλεται ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς.

Ο σύμβουλος δανείων παρουσιάζει τις διαθέσιμες επιλογές και βοηθά τον ενδιαφερόμενο να αξιολογήσει ποια ανταποκρίνεται καλύτερα στις ανάγκες του.

Ποιος είναι ο ρόλος του συμβούλου δανείων;

Ο σύμβουλος δανείων οργανώνει τη χρηματοδοτική διαδικασία και αποτελεί τον συνδετικό κρίκο μεταξύ του ενδιαφερόμενου και των πιθανών χρηματοδοτικών φορέων.

Μπορεί να αναλάβει:

* την αρχική οικονομική αξιολόγηση,

* την προετοιμασία της αίτησης,

* τη συγκέντρωση των δικαιολογητικών,

* τη διερεύνηση διαθέσιμων επιλογών,

* την παρακολούθηση της προέγκρισης,

* τον συντονισμό της αξιολόγησης του ακινήτου,

* την παρακολούθηση της τελικής έγκρισης και εκταμίευσης.

Η τελική απόφαση για τη χορήγηση του δανείου λαμβάνεται αποκλειστικά από τον αντίστοιχο χρηματοδοτικό φορέα.

Πώς σας υποστηρίζει το InAuction

Το InAuction δεν περιορίζεται στην παρουσίαση του ακινήτου. Συντονίζει όλα τα κρίσιμα στάδια της αγοράς:

* επιλογή κατάλληλου ακινήτου,

* εκτίμηση εμπορικής αξίας,

* συνεργασία με σύμβουλο δανείων,

* συντονισμό νομικού και τεχνικού ελέγχου,

* υπολογισμό του συνολικού κόστους,

* καθορισμό ανώτατου ορίου προσφοράς,

* προετοιμασία για τον πλειστηριασμό,

* υποστήριξη μετά την κατακύρωση,

* υπηρεσίες αναβάθμισης και αξιοποίησης.

Ο ενδιαφερόμενος έχει ένα ενιαίο σημείο επικοινωνίας και δεν χρειάζεται να συντονίζει μόνος του διαφορετικούς επαγγελματίες και αυστηρές προθεσμίες.

Συχνές ερωτήσεις

Πόσο νωρίτερα πρέπει να ξεκινήσω;

Η επικοινωνία με το InAuction πρέπει να γίνει τουλάχιστον 45 ημέρες πριν από την ημερομηνία του πλειστηριασμού.

Μπορώ να ζητήσω χρηματοδότηση μετά την κατακύρωση;

Η διερεύνηση της χρηματοδότησης μετά την κατακύρωση ενέχει πολύ μεγάλο κίνδυνο λόγω των περιορισμένων προθεσμιών. Η οικονομική αξιολόγηση πρέπει να έχει προηγηθεί.

Μπορεί το δάνειο να καλύψει ολόκληρο το τίμημα;

Όχι απαραίτητα. Το ύψος της χρηματοδότησης εξαρτάται από την πιστοληπτική αξιολόγηση, την αξία του ακινήτου και την τελική έγκριση. Απαιτούνται ίδια κεφάλαια για τη διαφορά και τα σχετικά έξοδα.

Εάν η προσφορά αυξηθεί, αυξάνεται και το δάνειο;

Όχι αυτόματα. Το πιθανό ποσό χρηματοδότησης έχει συγκεκριμένα όρια. Για αυτό πρέπει να καθοριστεί πριν από τον πλειστηριασμό ένα ανώτατο όριο προσφοράς.

Η προέγκριση εξασφαλίζει την εκταμίευση;

Όχι. Η τελική εκταμίευση προϋποθέτει την ολοκλήρωση της αξιολόγησης του ακινήτου, των ελέγχων και των απαιτούμενων εγγράφων.

Μπορεί να χρηματοδοτηθεί και η ανακαίνιση;

Ανάλογα με το οικονομικό προφίλ του αγοραστή και τις διαθέσιμες επιλογές, μπορεί να εξεταστεί ξεχωριστή χρηματοδότηση για επισκευή ή αναβάθμιση.

Ενδιαφέρεστε για χρηματοδότηση ακινήτου σε πλειστηριασμό;

Επικοινωνήστε με το InAuction τουλάχιστον 45 ημέρες πριν από την ημερομηνία του πλειστηριασμού.

Ενημερώστε μας για το ακίνητο, την τιμή πρώτης προσφοράς, τα διαθέσιμα ίδια κεφάλαια και το ποσό χρηματοδότησης που σας ενδιαφέρει.

Η ομάδα μας θα αξιολογήσει τη δυνατότητα προετοιμασίας της υπόθεσης και θα συντονίσει τη συνεργασία με σύμβουλο δανείων και τους απαραίτητους εξειδικευμένους συνεργάτες.

Καλέστε στο +30 210 3000081 ή συμπληρώστε τη φόρμα επικοινωνίας και ένας σύμβουλός μας θα επικοινωνήσει μαζί σας.